Onlinekredit

Wer früher einen Kredit aufnehmen wollte, hat dafür typischerweise ein Gespräch mit dem persönlichen Bankberater vereinbart. Dieser hat die finanzielle Situation überprüft und ein entsprechendes Angebot vorbereitet. Das geht beim Onlinekredit in der Regel viel schneller, einfacher und oft auch günstiger als auf dem klassischen Weg. Im Folgenden geben wir einen kurzen Überblick zu den wichtigsten Vorteilen, die ein Onlinekredit im Vergleich zum Kredit in einer Filialbank mit sich bringt.

❶ Flexibiliät. Sie haben selbst die Wahl, wann Sie Ihr persönliches Kreditangebot einholen möchten. Online-Banken haben keine Öffnungszeiten, die Sie einhalten müssen. Zudem können Sie sich auch die mitunter lästige Anfahrt zur Bank und die Wartezeit vor Ort ersparen.

❷ Günstige Zinsen. Direktbanken sind in der Regel schlanker organisiert und wickeln Ihr Geschäft nicht über ein Netzwerk von Filialen ab, in denen die Kundenberater physisch präsent sind. Stattdessen wird alles auf digitalem Wege geklärt, sodass der gesamte Prozess effizienter gestaltet ist.

❸ Geschwindigkeit. Die Geschwindigkeit der Auszahlung des Kredites ist bei Onlinekrediten oftmals deutlich höher als bei Krediten, die bei Filialbanken aufgenommen werden. Die meisten Direktbanken haben ihre Prozesse perfekt an die Möglichkeiten des Online-Zeitalters angepasst. Sie müssen in der Regel die erforderlichen Unterlagen nicht schriftlich, sondern in digitaler Form einreichen. So können die Dokumente viel schneller verarbeitet werden, was wiederum Ihre Wartezeit in der Regel verkürzt. Meist noch am selben Tag erfahren Sie, ob und zu welchen Konditionen Ihnen ein Kredit angeboten werden kann. Akzeptieren Sie die Bedingungen, dauert es meist nur wenige Werktage, bis das Geld auf Ihrem Konto eingeht.

Viele können es vielleicht noch nicht glauben. Aber es ist tatsächlich möglich, einen Kredit abzuschließen, ohne dafür einen Schritt aus dem Haus machen zu müssen. Wie der Prozess bei einem volldigitalen Kreditabschluss aussieht, nehmen wir im Folgenden näher unter die Lupe.

Schritt 1: Kredite online vergleichen

Es gibt verschiedene Kriterien, nach denen sich  Kreditangebote filtern lassen. Oftmals lohnt es sich auch, mehrere Anbieter anzufragen, um ein möglichst umfassendes Bild zu bekommen. Die wichtigsten Kriterien für den Onlinekredit Vergleich sind:

• Kreditsumme
• Laufzeit
• Verwendungszweck

Vermutlich haben Sie bereits ein konkretes Bild davon, wie viel Geld Sie aufnehmen möchten. Häufig soll mit dem Kredit schließlich ein bestimmtes Vorhaben finanziert werden. Wenn Sie an dieser Stelle allerdings etwas flexibel sind (weil Sie z.B. eigene Ersparnisse haben), würden wir Ihnen raten, verschiedene Kredithöhen bei Ihrer Suche mit einzubeziehen. Es ist denkbar, dass die Konditionen unterschiedlich ausfallen, wenn Sie mehr oder weniger Geld leihen möchten.

Schritt 2: Anbieter auswählen und online anfragen

Jetzt haben Sie vermutlich schon einige Anbieter genauer in den Fokus genommen und können Anfragen absenden. Das funktioniert in der Regel mit wenigen Klicks und ist daher schnell erledigt.

Hier gilt: Wenn Fragen zu Ihrer Person gestellt werden, müssen Sie diese wahrheitsgemäß beantworten. Sonst kann Ihnen kein adäquates Angebot erstellt werden und Sie verzögern den Prozess unnötig.

Schritt 3: Unverbindliches Kreditangebot nach kurzer Zeit

Oft vergehen nur wenige Minuten und schon haben Sie Ihr erstes, unverbindliches Kreditangebot im Mailpostfach. Unverbindlich ist dieses Angebot übrigens für beiden Seiten.

Das bedeutet, dass Sie das Angebot nicht zwangsläufig annehmen müssen. Auf der anderen Seite können Sie den Kreditgeber aber auch nicht auf die genannten Konditionen festnageln.

Ein unverbindliches Kreditangebot wird von Direktbanken üblicherweise automatisch generiert und richtet sich nach Durchschnittswerten und Statistiken.

Schritt 4: Manuelle Prüfung des Antrages

Auch wenn in Direktbanken die Prozesse straff organisiert sind, muss irgendwann auch noch mal ein echter Berater einen Blick auf Ihre Anfrage werfen. Dieser wird Ihre Angaben prüfen und gegebenenfalls noch Informationen und Unterlagen nachfordern.

Allerdings läuft dieser Schritt in der Regel zumindest schneller ab als bei traditionellen Filialbanken. Im Gegensatz zu normalen Bankberatern arbeiten bei Direktbanken meist Personen, die sich ausschließlich um das Kreditgeschäft kümmern und demenentsprechen viel mehr Anfragen in kürzerer Zeit verarbeiten können.

Schritt 5: Verbindliches Kreditangebot erhalten

Nach der manuellen Prüfung Ihres Antrages erhalten Sie nun ein verbindliches Kreditangebot. Der Kreditgeber verspricht Ihnen, das Darlehen zu den genannten Konditionen zu gewähren.

Unser Tipp: Nehmen Sie sich ausreichend Zeit, um das Angebot genau zu prüfen. Wenn Sie es annehmen gehen Sie einen bindenden Vertrag ein. Im Fall der Fälle haben Sie aber noch die Möglichkeit, 14 Tage lang den Vertragsabschluss zu widerrufen.

Schritt 6: Auszahlung des Kredites

Nach wenigen Werktagen sollte das Geld auf Ihrem Konto eingehen. Je nach Anbieter erhalten Sie entweder die gesamte Summe auf einmal oder Teilbeträge – ganz wie Sie es vereinbart haben.

Entweder genau nach einem Monat oder zum Ende des ersten Monats (auch dies entnehmen Sie den Vereinbarungen mit Ihrem Kreditgeber) beginnt die Rückzahlung des Online-Kredites.

Wie jede Bank müssen sich auch Direktbanken absichern, bevor Sie einen Online-Kredit vergeben. Dafür wird Ihre Bonität überprüft. Um einen guten Eindruck von Ihrer finanziellen Situation zu erhalten, fordern Direktbanken folgende Unterlagen an:

• Persönliche Daten (Name, Anschrift, Geburtsdatum etc.)
• Gehaltsnachweis (Angestellte) bzw. Einkommensnachweis (Selbstständige)
• Übersicht zu weiteren laufenden Einnahmen und Ausgaben (inkl. Kontoauszüge)
• Informationen zu Vermögen und Sicherheiten

Die nötigen Dokumente sollten Sie rechtzeitig beschaffen und digitalisieren (z.B. Einscannen, Abfotografieren etc.). Möglicherweise können Sie der Direktbank auch einfach Zugriff auf Ihre digitalen Kontoauszüge geben. Das spart zusätzlich Zeit.

Bevor Sie einen Kredit Online abschließen können, müssen Sie Ihre Identität nachweisen. Dafür gibt es in der Regel zwei gängige Verfahren:

• Postident
• Videoident

Beim Postident-Verfahren müssen Sie eine Post-Filiale aufsuchen. Hier wird Ihre Identität bestätigt und das Ergebnis der Prüfung an den Kreditgeber weitergeleitet. Halten Sie dafür unbedingt einen gültigen Personalausweis bereit.

Noch unkomplizierter für Sie ist das sogenannte Videoident-Verfahren. Hierfür wird ein Videochat mit einem Mitarbeiter des Kreditgebers gestartet. Typischerweise müssen Sie Ihr Ausweisdokument in die Kamera halten, sodass geprüft werden kann, ob Ihre Identität stimmt.

Der Vorteil beim Videoident-Verfahren ist nicht nur, dass Sie dafür das Haus nicht verlassen müssen und zudem keine Wartezeit in der Postfiliale haben. Darüber hinaus beschleunigen Sie auch den Prozess der Kreditvergabe. Schließlich liegen die Informationen zu Ihrer Identität direkt beim Kreditgeber vor.

Unter einem Onlinekredit mit Sofortzusage versteht mein ein besonderes Angebot, das mittlerweile bei vielen Direktbanken zum Standard geworden ist. Es handelt sich um ein beschleunigtes Prüfverfahren, das Ihnen schnell Gewissheit geben kann, ob Sie einen Kredit bei dem jeweiligen Anbieter zu attraktiven Konditionen erhalten werden.

Anders als bei traditionellen Banken müssen Sie nicht tage- oder gar wochenlang auf eine Rückmeldung zu Ihrer Anfrage warten. Stattdessen wird Ihr Kreditantrag automatisch oder durch eine Person geprüft, die direkt einen Blick auf Ihre angegebenen Daten wirft.

Wichtig: Die Sofortzusage gibt Ihnen zwar eine gewisse Planungssicherheit. Allerdings ist dabei auch vorausgesetzt, dass Sie all Ihre persönlichen Angaben wahrheitsgemäß und vollständig übermittelt haben!

Können Sie die entsprechenden Dokumente zügig einreichen, erhalten Sie oft innerhalb weniger Stunden ein verbindliches Kreditangebot. Haben Sie jedoch unvollständige Angaben zu Ihrer Person oder Ihrer finanziellen Situation gemacht, könnte sich der Prozess noch verlängern. Im schlimmsten Fall droht Ihnen, dass das Kreditangebot nicht zu den angekündigten Konditionen bewilligt werden kann.

Um einen Onlinekredit mit Sofortzusage zu beantragen, müssen Sie also ehrlich sein und möglichst zügig reagieren, wenn Unterlagen angefordert werden. So ist es dann auch möglich, dass Sie den geliehenen Geldbetrag innerhalb weniger Tage auf Ihr Konto überwiesen bekommen.

Abschließend lässt sich festhalten, dass die Aufnahme eines Kredites im Internet mittlerweile sehr einfach ist und viele Vorteile bietet. Die Vergleichsmöglichkeiten sind enorm, sodass Sie mit Sicherheit einen passenden Anbieter finden werden, der Ihnen attraktive Konditionen bietet. Zudem läuft der gesamte Prozess einfach schneller ab, weil die Direktbanken oft schlankere Prozesse haben als traditionelle Bankhäuser.

Welches der beste Kredit für Sie persönlich ist und welcher Anbieter am ehesten dafür infrage kommt, können nur Sie selbst entscheiden – das hängt z.B. schon davon ab, wofür Sie den Kredit verwenden möchten. Wir hoffen darauf, dass wir Ihnen mit unserem Ratgeber einen guten Eindruck davon geben konnten, wie Sie den besten Onlinekredit finden können.

Nutzen Sie jetzt unseren Kreditvergleich und finden Sie den passenden Online-Kredit in der gewünschten Höhe, mit einer passenden Laufzeit und einem attraktiven Zinssatz!