Kreditvergleich

Die digitale Entwicklung ist inzwischen so weit fortgeschritten, dass Sie Ihren Kredit bequem und vollständig von zu Hause aus beantragen können – nichts Anderes verbirgt sich hinter dem Terminus „Kredit@Home“, bei dem das Geld direkt von Zuhause aus auf Ihr Konto kommt.

Der Kredit@Home ist ein Online Kredit, der auf eine maximale Auszahlungssumme von 100.000 Euro beschränkt ist. Eine Zweckbindung besteht nicht. Der Verwendungszweck ist in der Regel frei. Der Ablauf ist durchweg simpel – von der Antragstellung bis zur Ausbezahlung des Geldes. Alles verläuft komplett digital, Sie benötigen nur Ihren Computer.

Als erstes müssen Sie im Kreditvergleich den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit festlegen, um im Anschluss die Anbieter zu vergleichen. Haben Sie sich für einen Angebot entschieden, müssen Sie bei diesem Ihre persönlichen Daten beifügen. Die Legitimation erfolgt nicht per zeitaufwendigem Postident-Verfahren, sondern per Video über die Webcam.

Im Anschluss erfolgt eine Überprüfung und Bewertung Ihres Kreditantrages seitens des Kreditgebers und danach schon die Auszahlung. All das klappt heutzutage in etlichen Fällen schon innerhalb eines Banktages.

Zeit sparen: Sollten Sie sehr kurzfristig einen Kredit benötigen, der schnell ausgezahlt werden muss (zum Beispiel wegen Autoreparatur etc.) können Sie einen Kredit@Home anfragen. Ein gutes Beispiel hierfür ist der Ofina Kredit, den Sie in unserem ❱ Online-Kreditvergleich finden.

Wie lange Sie bei herkömmlichen Online Krediten auf die Auszahlung Ihres Darlehens warten müssen, ist von einer Reihe von Faktoren abhängig. Grundsätzlich lässt sich allerdings sagen, dass die Auszahlung eines Online-Kredits nicht mehr Zeit in Anspruch nimmt, als das bei einem herkömmlichen Kreditabschluss bei einer Filial-Bank der Fall ist.

Sie erhalten das Geld dann, wenn Sie alle notwendigen Unterlagen eingereicht haben und diese vollständig überprüft worden sind. Der gesamte Vorgang ist je nach Anbieter meist innerhalb weniger Tage abgeschlossen und Sie werden umgehend benachrichtigt. Hierbei kommt es auch darauf an, wie schnell Sie benötigte Unterlagen einreichen können.

Sollten Sie das Geld besonders schnell benötigen, können Sie die Auszahlung je nach Anbieter und Kreditart beschleunigen. Beim sogenannten “Sofortkredit” beträgt die Dauer bis zur Auszahlung in der Regel maximal 48 Stunden.

Es gibt auch diverse Parameter, die sich positiv auf die Schnelligkeit der Bearbeitung Ihrer Kreditanfrage auswirken: 1) Eine einwandfreie Bonität 2) Ein nicht ganz so hoher Kreditbetrag 3) Ein komplett digitalisierter Antrags- und Identifikationsprozess.

Des Weiteren sollten Sie als Kreditnehmer bei der Anfrage von vornherein auf die Richtigkeit Ihrer übermittelten Daten achten. Schleichen sich hier Fehler ein, verzögern diese im Verlauf die Bearbeitung.

Info: Immer mehr Banken führen Kreditabschlüsse vollkommen digital durch. Das beschleunigt die Auszahlung immens. Im ❱ Kreditvergleichsrechner finden Sie entsprechende Digitalkredite. Den Hinweis dazu können Sie unter den Angebotsdetails der einzelnen Anbieter entnehmen.

Sie haben als Interessent die Möglichkeit, ohne das Einreichen umfangreicher Kreditutnterlagen ein unverbindliches Angebot für eine Finanzierung bei einer Bank einzuholen. Sollte Ihnen das Angebot zusagen und ein Kreditvertrag mit ernshaftem Interesse verfolgt werden, benötigt die Bank zusätzliche Kreditunterlagen. Vor allem Informationen zu Ihren persönlichen und finanziellen Verhältnissen werden angefragt. Da es keine einheitlichen Bestimmungen für benötigte Kreditunterlagen gibt, fällt dies bei jedem Anbieter unterschiedlich aus.

Generell betreffen die Kreditunterlagen: 1) Selbstauskunft 2) Monatliche Einnahmen / Ausgaben 3) Vermögensverhältnisse 4) Bestehende Verbindlichkeiten

Für einen schnellen und reibungslosen Ablauf können Sie schon vor dem Kreditvergleich relevante Unterlagen und Dokumente zu diesen Themen zusammenstellen. Der Antrag läuft im Anschluss schneller und die Auszahlung kann beschleunigt werden.

Info: In unserem ❱ Kreditrechner können Sie sich zunächst einen Überblick zu verschiedenen Kreditangeboten verschaffen und diese ebenfalls direkt beim Anbieter anfragen. Sollte Ihnen eines der Angebot dann zusagen, wird Ihnen der Anbieter mitteilen, welche Unterlagen für den weiteren Kreditantrag notwendig sind.

Grundsätzlich vergeben zwei Arten von Banken Kredite: 1) Direktbanken (Onlinebanken) und 2) Filialbanken. Aber auch Banken mit Filialnetz verfügen mittlerweile über Online-Kreditangebote. Hier eine kurze Zusammenfassung:

Direktbanken sind solche, die keine Filialen besitzen und ausschließlich (oder überwiegend) online agieren. Sie können aufgrund ihrer Organisationsstruktur auf diesem Wege Kredite mit einem Minimum an Personalaufwand abwickeln. Zusätzlich fallen für Direktbanken keine Miet- und Nebenkosten für das betreiben eines Filialnetzes an. Die Ersparnisse werden an den Verbraucher weitergegeben.

Aber auch Filialbanken verfügen heutzutage über ein konkurrenzfähiges Angebot an Onlinekrediten. Ob diese Angebote wettbewerbsfähig sind und für die persönliche Situation zutreffen, lässt sich nur durch einen Kreditvergleich herausfinden.

Tipp: In unserem ❱ Schnellcheck können Sie sich einen Überblick zu den Angeboten diverser Online- und Filialbanken verschaffen. Wer die Zeit dafür findet, kann dieses dann auch noch einem Bankberater in einer Filiale vorlegen und ein Gegenangebot erstellen lassen. Ein Onlinekreditabschluss ist in den meisten Fällen jedoch zielführender.

Der Wunsch, nach dem Abschluss des Kreditvertrages die monatlichen Kreditraten anzupassen, kann aus mehrerlei Gründen resultieren. Eine Steigerung der Raten beispielsweise nach einer Gehaltserhöhung hat für Sie den Vorteil, schneller wieder schuldenfrei zu sein. Zudem sind bei höheren Kreditraten günstigere Zinssätze denkbar. Doch auch der entgegengesetzte Fall ist denkbar: Eine Senkung der Raten beispielsweise beim Auftreten finanzieller Engpässe kann eine vertragsgerechte Kredittilgung aufrechterhalten und Zahlungsausfälle vermeiden.

Eine nachträgliche Änderung der monatlichen Kreditrate stellt in der Regel kein Problem dar – dies ist allerdings je nach Kreditinstitut verschieden. Ob die entsprechende Opportunität besteht, sollten Sie – schon beim Kreditvergleich – mit einem Mitarbeiter der jeweiligen Anbieter klären.

Immer wenn eine Anpassung erfolgt, wird von der Bank ein neuer Kreditvertrag (oder Ergänzungsvertrag) aufgesetzt, um die geänderten Kreditkonditionen festzuhalten. Es kann vorkommen, dass die Bank erneut eine Vorlage einer Selbstauskunft wünscht (je nachdem wie lang der Abschluss des Kreditvertrages her ist). Zudem sollten Sie im Kopf haben, dass eventuell für die nachträgliche Anpassung der Raten separate Kosten anfallen können.

Tipp: Falls relevant, die Möglichkeiten einer (kostenlosen) Ratenänderung innerhalb der Laufzeit mit Ansprechpartner des Anbieters abklären. Schon beim Kreditvergleich verschiedener Banken. In unserem ❱ Kreditrechner findet Sie eine Bankenübersicht.

Ein guter Kredit wird unter anderem auch dadurch charakterisiert, dass dieser flexibel bei persönlichen Veränderungen angepasst werden kann. Neben der schon erörterten Opportunität, im Nachhinein die Kreditrate an persönliche Veränderungen zu adaptieren, bestehen für Sie noch weitere Möglichkeiten: 1) Sondertilgung und 2) Umschuldung.

Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Rückzahlung des Darlehensbetrages, die nicht im Kreditvertrag als Ratenzahlung klassifiziert worden ist. Idealerweise achten Sie bereits bei Vertragsabschluss auf diese Möglichkeit.

In vielen Verträgen ist die Sondertilgung zwar mittlerweile Standard, aber in manchen ist sie auch nicht vorgesehen. Hinzu kommt, dass eine Sondertilgung nicht bei jedem Kreditinstitut kostenlos ist. Je nach Anbieter wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig, deren Höhe allerdings bei einem Prozent der Restschuld gedeckelt ist.

Eine Umschuldung wiederum kann sich dann lohnen, wenn die aktuellen monatlichen Raten oder Zinssätze zu hoch sind und es weitaus günstigere Angebote gibt. Durch die Umschuldung lässt sich die monatliche Belastung laufender Darlehen mitunter maßgeblich verringern. Hier gilt jedoch einer genaue Prüfung der Situation.

Info: In unserem Kreditvergleich finden Sie verschiedene Banken, die eine Möglichkeit der flexiblen Anpassung des Kreditrahmens bieten. Zum ❱ Kreditrechner.