Kreditvergleich

IHR GUIDE ZUM TOP-KREDIT

IHR GUIDE ZUM TOP-KREDIT

Kreditvergleich

Kreditvergleich durchführen   Bestes Angebot wählen   In wenigen Schritten beantragen   Wunsch-Kredit erhalten

KREDITVERGLEICH - SO FUNKTIONIERT'S...

Ein Kreditvergleich lohnt: Auch 2024 gehen die Kreditangebote verschiedener Banken weit auseinander und es ist schwierig, einen genauen Überblick über Zinsen, Besonderheiten und aktuelle Aktionen zu erhalten. Hier auf unserer Seite können Sie sich mit nur wenigen Klicks die Recherche der zahlreichen Anbieter am Markt sparen. Sie finden für jeden Anlass einen passenden Kredit und erhalten mit nur wenigen Klicks einen individuellen Vergleich. Unverbindlich, kostenlos, schnell.

  • Kreditvergleich starten
  • Rahmenbedingungen festlegen
  • Günstige Kredite im Überblick

KREDITVERGLEICH FÜR AUTO, IMMOBILIEN UND JEDEN ANDEREN ANLASS

Für den individuellen Kreditvergleich wählen Sie einfach den Anlass (Autokauf, Baufinanzierung, Anschaffung, Renovierung, Urlaub etc.) und geben dann die relevanten Eckdaten vor. Der Vergleichsrechner kann nun sämtliche zur Auswahl stehenden Kreditangebote analysieren und in einer Ergebnisliste zusammenfassen. Danach müssen Sie nur noch vergleichen und den für Sie günstigsten Anbieter anfragen.

Autokredit

Kreditvergleich Auto

Immobilienkredit

Auch im Bereich Immobilien ist ein Kreditvergleich elementar. Allein die Dauer der Abtragung (häufig zwischen 10 und 40 Jahren) zeugt von der Wichtigkeit einer sorgfältigen Prüfung aller am Markt verfügbaren Möglichkeiten. Der Kredit sollte clever gewählt und realistisch an die private Situation angepasst sein.

Der Immobilienkredit (auch: Baufinanzierung) wird in Deutschland traditionell von Bausparkassen herausgegeben. Sparkasse, Schwäbisch Hall oder Wüstenrot sind in diesem Bereich größtenteils bekannt. Jedoch gibt es viele weitere Banken, die sehr gute und professionelle Angebote für Immobilienkredite vorweisen können.

Vergleichen ist in jedem Fall hilfreich. Viele Anbieter bieten zusätzlich eine individuelle Beratung zur zukünftigen Finanzplanung. Hier erhalten Sie weitere Infos und Tipps zu diesem Thema.

❱ Zum Immobilienkredit

Renovierungskredit

Die Renovierung bzw. Modernisierung einer Immobilie geht häufig mit einem verhältnismäßig hohen Kapitalbedarf einher. Deshalb sollte dieses Vorhaben gut durchdacht und strukturiert angegangen werden. Ein Kreditvergleich ist unabdinglich.

Neben dem eigentlichem Vorhaben steht die Finanzierung des Projektes im Fokus. Und hier gibt es große Unterschiede. Neben einem “freien” Ratenkredit kann an dieser Stelle auch ein zweck-gebundener Renovierungskredit, ein Modernisierungskredit oder ein KfW- Kredit (bzw. andere Fördermittel) in Betracht gezogen werden. Auch hier lohnt sich ein Vergleich der Finanzierungsformen.

Hier finden Sie weitere Informationen zu dem Thema und können passende Kredite vergleichen.

❱ Zum Renovierungskredit

Privatkredit

Kreditvergleich für Privatkredit und Konsumentenkredit

Ein neuer Flatscreen, Laptop, Smartphone, Haushaltsgeräte, Möbel, Einrichtung, Fahrrad, Roller, Werkzeug, Geschenke und und und. Die Liste  ist schier endlos lang und kann um viele weitere Begriffe erweitert werden.

Im Normalfall sollten solche Konsumgegenstände nicht kreditfinanziert werden. Kommt es jedoch unerwartet zu einem Bruch oder Beschädigung kann schnelles handeln und ein gewisser Kapitalbedarf erforderlich sein. Ist das Kapital nicht vorhanden, kann ein Sofortkredit bzw. Kleinkredit (i.d.R. zwischen 500€ und 10.000€) kurzfristig helfen.

Zweit Faktoren sind für Kreditnehmer entscheidend: Günstige Konditionen sowie eine schnelle, unbürokratische Auszahlung.

❱ Zum Privatkredit

Umschuldungskredit

Bestehenden Immobilienkredit umschulden

Einen Kredit umschulden? In Zeiten niedriger Zinsen kann man hier tatsächlich bares Geld sparen. Ein Kreditvergleich lohnt sich, um Altlasten zu beseitigen und einen bestehenden Kredit nach der Umschuldung zu einem besseren Kurs weiter zu führen.

Eine Umschuldung macht immer dann Sinn, wenn Sie für den einen neuen Kredit weniger Zinsen zahlen als für den alten. In manchen Fällen kann es sein, dass eine Bank für die Auflösung eines bestehenden Kredites eine Gebühr verlangt. Dies muss bei der Entscheidung zur Umschuldung mit berücksichtigt werden.

An der Stelle hilft nur: Kredite vergleichen, dem alten Vertrag gegenüberlegen und schauen, ob Einsparungen möglich sind. Hier finden Sie weitere Informationen und Beratung zu dem Thema.

❱ Zum Umschuldungskredit

Kreditvergleich für jeden Anlass

VORRAUSSETZUNGEN FÜR DIE KREDITAUFNAHME

Vor dem Kreditvergleich ist es notwendig die Bedingungen für eine Kreditaufnahme zu kennen. Dabei spielen einige rechtliche Aspekte eine Rolle, vor allem aber die persönlichen und finanziellen Verhältnisse. Zusätzlich gelten einige grundlegende Voraussetzungen für eine Finanzierung. Hier gibt’s den Überblick…

ALTER

In Deutschland gilt das Mindestalter von 18 Jahren – und das bei jedem Kreditvertrag. Wenn Sie also noch nicht volljährig sind und einen Kredit beantragen möchten, wird die Bank auf der Unterschrift Ihrer Eltern oder Ihres Vormundes bestehen. Gleichzeitig ist aber auch ein Höchstalter für einen Kreditvertrag zu beachten, das jedoch von Bank zu Bank variieren kann. Im in unserem Kreditvergleich können diese individuell abgefragt werden.

WOHNSITZ

Wollen Sie von einem Geldinstitut in Deutschland einen Kredit ausgereicht bekommen, sollten Sie sowohl einen ständigen Wohnsitz als auch eine Kontoverbindung in der Bundesrepublik nachweisen können. Akzeptiert wird neben einem gültigen Personalausweis auch ein Reisepass, dann benötigen Sie jedoch eine aktuelle Meldebestätigung. Diese Bedingung gilt im Übrigen auch für die Schweizer Kredite, bei denen keine SCHUFA-Abfrage durchgeführt wird.

BONITÄT / KREDITWÜRDIGKEIT

Für deutsche Banken ist die Bonitätsprüfung inklusive Abfrage Ihrer Daten bei einer Wirtschaftsauskunftei wie der SCHUFA obligatorisch. Anhand Ihrer Einkommensverhältnisse und Vermögensaufstellung kann das Geldinstitut ihre Kreditwürdigkeit einschätzen, die Bonitätsauskunft gibt wiederum Aufschluss zu Ihrem bisherigen Zahlungsverhalten und zum Umfang Ihrer finanziellen Verpflichtungen. Negative Einträge führen zur Verschlechterung der Kreditkonditionen oder zur Kreditablehnung.

EINKOMMEN

Jeder Kredit muss zurückgezahlt werden, was die Bedeutung Ihres Einkommens erklärt. Während abhängig Beschäftigte ihre Einnahmen leicht mit entsprechenden Gehaltsnachweisen belegen können, müssen Selbstständige deutlich umfangreichere Unterlagen einreichen. Dazu zählen Einnahme-Überschuss-Rechnungen, Bilanzen und Steuerbescheide. Wichtig ist, dass die Bank Ihre Möglichkeit zur zuverlässigen Bedienung der monatlichen Raten erkennen kann.

HAUSHALTSPLAN

Die Einnahmen allein stellen die Rückführung eines Kredites noch nicht sicher, es ist das Verhältnis zu den Ausgaben, auf das es ankommt: Unabhängig vom beruflichen Status sollten Sie daher Ihre regelmäßigen Kosten wie Miete und laufende Verbindlichkeiten detailliert zusammenstellen. Die Banken setzt einen Pauschalbetrag von 650 bis 700 pro erste Person als Lebenshaltungskosten an. So können Sie Ihren liquiden Spielraum plausibel darstellen.

SICHERHEITEN

Abhängig von Art und Höhe der Finanzierung kann die Bank weitere Sicherheiten fordern. Vor allem bei Auto- oder Immobilienkrediten ist es selbstverständlich, dass die Bank Zugriff auf die finanzierten Sachwerte erhält, bis die letzte Rate bezahlt ist. Auch bei anderen Kreditarten können zusätzliche Sicherheiten zum Ziel führen: Reicht Ihre Bonität beispielsweise nicht aus, kann ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge die Lösung sein.

Kreditvergleich für jeden Anlass

IN 4 SCHRITTEN ZUM KREDIT

❶ RAHMENBEDINGUNGEN FESTLEGEN

Vor dem Kreditvergleich sollten Sie sich zunächst folgende Fragen stellen: Was genau haben Sie mit der Finanzierung vor? Ist ein Kredit dafür notwendig? Oder gibt es andere Wege? Wie viel Kapital benötigen Sie für ihr Vorhaben? Wie viel Geld kann ich monatlich zurückzahlen?

Sind Sie sich in diesen Punkten sicher, können Sie an die Bestimmung der Rahmenbedingungen gehen. Berechnen Sie also einerseits die Summe, die Sie für Ihr Vorhaben benötigen. Kalkulieren Sie aber andererseits auch, wie hoch die monatliche Rate (inklusive Zinsen) sein darf, um sie zuverlässig zurückzahlen zu können. Bedenken Sie dabei bitte auch unvorhergesehene Kosten, die jederzeit auf Sie zukommen können, wenn beispielsweise eine Autoreparatur an- oder ein Haushaltsgerät ausfällt. Ganz wichtig: Schummeln hilft nicht. Gehen Sie ehrlich mit Ihren Finanzen ins Gericht und legen Sie die Rahmenbedingungen realistisch fest.

Sind Sie sich unsicher, können Sie sich von einem Finanzexperten beraten lassen. Sie erhalten dann die richtige Unterstützung für Ihr Vorhaben. Die Beratung durch unsere Partner ist für Sie kostenfrei.

❷ KREDITE VERGLEICHEN

Sobald Sie die Eckdaten für Ihren Kreditwunsch festgelegt haben, können Sie nun an den Kreditvergleich gehen. Sie geben einfach Ihre Parameter (Kreditsumme, Laufzeit, Verwendungszweck) in den Kreditrechner ein und erhalten dann passende Ergebnisse. Die Sortierung erfolgt anhand des effektiven Jahreszinssatzes der jeweiligen Anbieter. Weitere relevante Faktoren im Kreditvergleich sind:

  • Die Zinssätze werden bonitätsabhängig oder bonitätsunabhängig festgelegt
  • Der Kredit lässt sich kostenlos teilweise oder vollständig vorzeitig tilgen
  • Der Kreditvertrag wird nur bis zu einem bestimmten Höchstalter geschlossen
  • Sie können Ratenpausen einlegen, sollte dies vorübergehend notwendig werden
  • Finanzierungen werden auch an nicht abhängig Beschäftigte ausgereicht.

Diese Kriterien können Sie dem Kreditvergleich entnehmen und sorgfältig abwägen. Sinnvoll ist es, zwei bis drei in Frage kommende Angebote in die engere Auswahl einzubeziehen und entsprechende Anfragen zu stellen – behalten Sie den Überblick.

❸ ANBIETER ANFRAGEN

Die Kreditanfragen selbst ist dann einfach zu bewerkstelligen. Hier eine kurze Übersicht, was Sie im Verlauf konkret erwartet:

  • Sie klicken in der Ergebnisliste das für Sie relevante Angebot an, erhalten nochmals eine Zusammenfassung der wichtigen Fakten
  • Können das Angebot dann sofort über das Online-Formular anfragen
  • Dieses sollten sie so sorgfältig wie möglich ausfüllen
  • Je detaillierter die Angaben, desto besser kann der jeweilige Partner helfen

Im weiteren Prozess meldet sich dann der Anbieter selbst bei Ihnen, um die Kreditbedingungen mit Ihnen persönlich zu besprechen. Nutzen Sie die Möglichkeit der kostenfreien und unverbindlichen Beratung, um alle Punkte zweifelsfrei klären und gezielt Fragen stellen zu können – beispielsweise auch zur Möglichkeit, bei einer angeschlagenen Bonität mit zusätzlichen Sicherheiten zum Ziel zu kommen. Es gibt (fast) immer Möglichkeiten und Wege.

❹ KREDIT ERHALTEN

Haben Sie sich für einen Angebot entschieden, erhalten Sie den Kreditantrag direkt vom Kreditgeber zugeschickt – in der Regel per E-Mail. Drucken Sie bitte die Unterlagen aus, lesen Sie diese noch einmal gründlich durch und unterzeichnen Sie das Dokument. Sollten noch Dokumente, wie beispielsweise Einkommensnachweise fehlen, dann stellen Sie diese ebenfalls zusammen. Auch wenn es bereits einige Banken gibt, die alle notwendigen Schritte digitalisiert haben, ist dies (zumindest aktuell) doch noch die Ausnahme. Gleichzeitig können Sie das obligatorische Identifizierungsverfahren durchlaufen – dazu stehen meist zwei Verfahren zur Auswahl:

  • VideoIdent: Sie nutzen die Webcam Ihres Computers, um Ihren gültigen Personalauswal neben sich in die Kamera zu halten.
  • PostIdent: Sie erhalten ein spezielles Formular mit zugeschickt, das Sie neben Ihrem Ausweisdokument in der Postfiliale vorlegen. Der Mitarbeiter stellt Ihre Identität fest und bringt die Vertragsunterlagen auf den Weg.

Sobald die Bank alle Dokumente und Informationen abschließend geprüft hat, zahlt sie den beantragten Betrag auf das von Ihnen angegeben Konto aus. Je schneller Sie also die Unterlagen auf den Weg bringen, desto zügiger können Sie mit dem Geld rechnen. Erfahrungsgemäß sind alle Schritte innerhalb maximal einer Woche erledigt.

Kreditvergleich für jeden Anlass

12 WICHTIGE BEGRIFFE FÜR DEN KREDITVERGLEICH

Für einen Kreditvergleich gibt es diverse Begrifflichkeiten, die man als Kreditnehmer (zumindest grob) kennen und auch verstehen sollte. Vom Zinssatz über die (Netto-)Kreditsumme bis hin zur Sondertilgung. Wir erklären die wichtigesten Begriffe, die bei der Betrachtung verschiedener Kreditangebote auftauchen können.

Effektiver Jahreszins

Beim effektiven Jahreszins (oder auch: Effektivzins) handelt es sich um die entscheidende Größe im Kreditvergleich: Hier erhalten Sie als Verbraucher einen Überblick über die jährlichen Geasamkosten, die mit einer möglichen Kreditaufnahme verbunden sind. Inbegriffen sind die reinen Zinskosten (Sollzins) sowie alle weiteren Kosten die mit der Kreditausgabe (bezogen auf die gesamte Kreditlaufzeit) verbunden sind. Bei gleichem Sollzins berechnen unterschiedliche Anbieter durchaus verschiedene Effektivzinsen.

Nettokreditbetrag

Als Nettokreditbetrag wird der Betrag bezeichnet, den Sie nach Kreditbewilligung unter dem Strich ausgezahlt bekommen. Abhängig von der jeweiligen Kreditart können jedoch einige Positionen vom aufgenommenen Kreditbetrag abgezogen werden: Dazu zählen beispielsweise Bearbeitungskosten, die jedoch bei Privatkrediten nicht mehr erhoben werden dürfen, Vermittlungsprovisionen sowie eine eventuell mitfinanzierte Restschuldversicherung. Zurückzuzahlen ist jedoch der gesamte Kreditbetrag.

Laufzeit

Vom Grundsatz her umfasst die Laufzeit eines Finanzierungsvertrages den Zeitraum, innerhalb dessen ein Kredit zu den vereinbarten Raten zurückgezahlt wird. Diese Definition trifft in erster Linie auf Ratenkredite zu, für die die Konditionen bis zur letzten Rate festgeschrieben werden. Im Gegensatz dazu kann die Zinsbindungsfrist bei Immobilienkrediten von der Laufzeit abweichen: Die Zinsbindung lässt sich für 5, 10, 15, 20 oder auch mehr Jahre vereinbaren und muss danach neu verhandelt werden.

Tilgung

Der Begriff Tilgung bezieht sich auf die Rückzahlung des Kreditbetrages, welcher meist in Raten oder Teilbeträgen abgetragen wird. Die Tilgungsrate kann als prozentualer Anteil am kompletten Kreditbetrag berechnet werden, oder aber auch alternativ bis zum Vertragsende ausgesetzt und dann in einem Betrag erledigt werden. Höhe, Fälligkeitstermine und Zinsaufschläge werden im Tilgungsplan festgelegt, der Bestandteil des Kreditvertrages ist. Vor dem Kreditvergleich sollten Sie in jedem Fall überlegen, wie hoch die Tilgungsrate monatlich sein darf / kann

Verwendungszweck

Der Verwendungszweck gibt an, wofür der Kreditnehmer den Kredit verwenden möchte. Dies kann beispielsweise die Anschaffung eines Autos, die Renovierung oder der Kauf einer Immobilie oder eine Umschuldung sein. Die Angabe des Verwendungszwecks ist oft ein entscheidender Faktor für die Kreditvergabe, da er dem Kreditgeber Aufschluss über das Risiko des Kredits gibt. Zweckgebundene Kredite sind in der Regel günstiger als Kredite zur freien Verwendung, da die Bank eine zusätzliche Sicherheit (Immobilie, Auto) als Gegenwert in ihre Kredit-Kalkulation einbeziehen kann.

Zweckgebundener Kredit

Während viele Ratenkredite zur freien Verwendung ausgereicht werden, gibt es auch die Alternativen: Zweckgebundene Kredite werden zur Umsetzung eines festgeschriebenen Projektes genehmigt, wie beispielsweise den Bau einer Immobilie, Revovierung, Modernisierung, Umschuldung oder die Anschaffung eines Autos. In diesem Fall darf die Kreditsumme ausschließlich für diese genehmigte Investition eingesetzt werden. Oft wird die Auszahlung direkt auf Notaranderkonten, die abzulösende Bank oder an den Autohändler getätigt.

Unabhängiger Kreditvergleich

Bedeutet kurz und knapp, dass die Kreditangebote unterschiedlicher Banken (nicht nur einer einzigen) vergleicht, sortiert und in einer Ergebnisliste dargestellt werden. Dieser Kreditvergleich findet fast ausschließlich auf Online-Portalen statt. Über die wesentlichen Vergleichskriterien hinaus, wie beispielsweise Sollzins, effektiver Jahreszins und die sich daraus ergebende monatliche Rate, stellt ein Kreditvergleich weitere Informationen zur Verfügung. Dazu zählen beispielsweise auch vertragliche Details und Besonderheiten.

Bonitätsunabhängig

Bietet ein Kreditgeber seine Finanzierungen bonitätsunabhängig an, spielt die Qualität der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers keine Rolle: Wird der Kredit genehmigt, erhalten Sie die angebotenen Zinssätze auch eingeräumt – es wird also keinerlei Unterschied in Bezug auf Ihre Bonität gemacht, solange diese die grundlegenden Anforderungen für eine Kreditvergabe erfüllt. Sinnvoll ist es die verschiedene Kredite (sofern für den persönlichen Kredit-Anlass angeboten) zu vergleichen: bonitätsunabhängig und bonitätsabhängig.

Bonitätsabhängig

Diese Kreditangebote erkennen Sie daran, dass die Konditionen als Von-bis-Spanne dargestellt werden: Die Kreditzinsen werden individuell und erst nach Prüfung der Bonität unter Berücksichtigung aller relevanten Unterlagen festgelegt, sie können sich demnach innerhalb der angegebenen Spanne bewegen. Um den Vergleich zu ermöglichen, wird Ihnen obligatorisch eine Beispielrechnung im Vergleich ausgewiesen: Hier werden die Konditionen herangezogen, die bei zwei Dritteln aller Kreditverträge des Anbieters eingeräumt werden. Das ist keine Garantie, bietet aber zunächst eine Orientierung.

Schufaneutral

Grundsätzlich müssen in diesem Zusammenhang zunächst zwei Begriffe abgegrenzt werden. Die Konditionenanfrage und die Kreditanfrage. Die Konditionenanfrage ist die Einholung eines unverbindlichen Kreditangebotes. Dies wird der SCHUFA zwar gemeldet, hat aber keinen Einfluss auf Ihren persönlichen SCHUFA-Score oder Bonität. Stellen Sie auf das Angebot hin eine konkrete Kreditanfrage, wird diese von der Wirtschaftsauskunftei registriert. Die Anfage über unser Portal ist immer schufaneutral. Bei interesse können Sie sich vorab von einem Kreditexperten beraten lassen.

Sondertilgung

Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Tilgungsleistung, die außerhalb der planmäßigen Rückzahlungsvereinbarung erbracht wird. Dies geschieht in der Regel zusätzlich zu den regulären monatlichen Ratenzahlungen. Bei einem Ratenkredit zahlen Sie üblicherweise eine monatlich gleichbleibende Tilgungs­rate. Bei einem Kreditvertrag mit Sonder­tilgung können Sie zusätzlich zur monatlichen Rate einmalige oder regelmäßig Sonder­zahlungen leisten. So sinkt die Restschuld Ihres Kredits schneller und Sie zahlen insgesamt weniger Zinsen. Auch die Kreditlaufzeit verkürzt sich auf diese Weise.

Kreditberater

Kreditberater sind im Auftrag für einen Kreditnehmer tätig. Sie prüfen alle möglichen Varianten einer Finanzierung (aber auch das persönliche und finanzielle Umfeld des Kreditnehmers) um eine ideale Kreditlösung für den Interessenten zu finden. Ein Kreditexperte befasst sich im Prinzip 24h am Tag mit der Entwicklung von Kreditangeboten am Markt und steht regelmäßig in Kontakt mit verschiedenen Banken und Finnazdienstleistern. Vorteil: Als Kreditnehmer spart man sich eine aufwendige Recherche und erhält Unterstützung bei der Zusammenstellung aller Unterlagen für die Bank. Oft gelingt es durch einen solchen Kreditexperten die besten Konditionen für die individuelle Situation zu erreichen.

Kreditvergleich für jeden Anlass

Kreditvergleich – Fragen, Antworten und Tipps

Gründe für eine Kreditaufnahme gibt es viele. Sie reichen von privaten Anschaffungswünschen über Renovierungen und Reparaturen bis hin zur Finanzierung der Traumimmobilie. Für jeden individuellen Kreditanlass lassen sich dabei diverse Kreditangebote am Markt finden. Hier gilt es, die Spreu vom Weizen zu trennen, damit Sie für sich das persönlich beste Angebot finden.

Wir fassen daher die wichtigsten Fragen, Antworten und Tipps zum Kreditvergleich zusammen.

 

Was ist ein Kreditvergleich?

Ein Kreditvergleich ist der Prozess, bei dem verschiedene Kreditangebote von Banken und Kreditinstituten miteinander verglichen werden. Ziel ist es, das für den Kreditnehmer günstigste und passendste Angebot zu finden.

Auf dem Kreditmarkt gibt es zahlreiche Anbieter, die unterschiedliche Kreditprodukte und Konditionen anbieten. Dies betrifft sowohl die Kreditsumme als auch den Zinssatz, die mögliche Laufzeit, die Rückzahlungsbedingungen oder die mit dem Kredit verbundenen Gebühren.

Damit Sie nicht jede einzelne Bank beziehungsweise jeden Kreditgeber selbst kontaktieren müssen, um die Möglichkeiten und Bedingungen zu erfragen, ist ein Online-Kreditvergleich die perfekte Lösung. Hier können Sie die Angebote inklusive aller Details ausführlich miteinander vergleichen. Am Ende steht im Idealfall die optimale Kreditmöglichkeit, die Ihren Anforderungen am besten gerecht wird.

 

Warum ist ein Kreditvergleich wichtig?

Mit einem Kreditvergleich können Sie die persönlich besten Bedingungen für Ihren Wunsch-Kredit finden. Unabhängig von der Art des Kredites oder der benötigten Kreditsumme bietet Ihnen ein Online-Vergleich die Chance, einen umfassenden Gesamtüberblick über die aktuelle Marktlage und Informationen zu unterschiedlichen Kreditprodukten zu erhalten.

 

Mit Kreditvergleich Geld sparen

Die mit einem Kredit verbundenen Kosten können bei den zahlreichen Darlehensgebern erheblich variieren. Bei einem Kreditvergleich werden Ihnen die jeweiligen Effektivzinssätze für Ihre gewünschte Kreditsumme und ebenso die Laufzeiten angezeigt. Ihre monatliche Tilgungsrate hängt entscheidend davon ab. Bei einem Vergleich sehen Sie die günstigsten Optionen in einem tabellarischen Überblick und können durch die Auswahl des günstigsten Angebots Geld sparen.

Volle Transparenz – Die besten Konditionen finden

Auch die weiteren mit einem Kredit verbundenen Konditionen fallen bei den einzelnen Kreditanbietern verschieden aus. Das gilt nicht nur für den Zinssatz und die Laufzeitmöglichkeiten, sondern auch für Rückzahlungsmodalitäten und gegebenenfalls Sondertilgungen oder Ratenpausen. Ebenso bietet der Kreditvergelich Transparenz hinsichtlich möglicher Zusatzgebühren und Nebenkosten.

 

Wie funktioniert ein (Online-)Kreditvergleich?

Ein Online-Kreditvergleich funktioniert denkbar einfach. Sie geben die Informationen zum gewünschten Kredit die Suchmaske des Kreditvergleichsrechners ein und erhalten direkt im Anschluss passende Angebote in der Ausgabeliste.

 

Schritt 1: Eingabe der erforderlichen Daten

Zunächst sind drei Grundangaben zum benötigten Kredit notwendig. Diese umfassen:

– gewünschter Kreditbetrag
– gewünschte Kreditlaufzeit
– geplanter Verwendungszweck

 

Ergänzt werden diese im Anschluss durch einige Angaben zur persönlichen und finanziellen Situation. Der Vergleichsrechner kann so maßgeschneiderte Kreditangebote für Ihren individuellen Anlass und Ihre persönliche Lebenssituation erstellen.

 

Schritt 2: Angebote vergleichen

Im nächsten Schritt wird ein Angebotsvergleich erstellt, der die verschiedenen Suchergebnisse auf der Basis Ihrer zuvor eingegebenen Daten filtert. Hier besteht in den meisten Fällen die Gelegenheit, die Suchergebnisse genauer zu sortieren. Dabei können Sie sich beispielsweise die Ergebnisse anzeigen lassen nach:

– Effektiver Jahreszins
– Monatlicher Rate
– Kreditgesamtkosten
– Kreditlaufzeit
– Sonderkonditionen
– Rückzahlungsmodalitäten

 

Schritt 3: Bestes Angebot auswählen

Die dargestellten Suchergebnisse zeigen im weiteren Verlauf die verfügbaren Kredite auf der Basis Ihrer Angaben und Merkmale. Hier können Sie sich die einzelnen Angebote genauer ansehen. Dargestellt werden in ausführlicher Form die genauen Bedingungen, Gebühren, Rückzahlungsinformation und viele weitere wichtige Punkte.

Anhand dieser Informationen wählen Sie anschließend das beste Kreditangebot aus, das mit Ihren ganz persönlichen Wünschen und Möglichkeiten übereinstimmt.

 

Schritt 4: Optional: kostenlose Expertenberatung

Wenn Sie sich noch nicht sicher sind, welches Angebot am besten zu Ihnen passt, haben Sie hier die Möglichkeit vor einer Entscheidung eine professionelle Beratung zu nutzen. Der Service ist für Sie komplett kostenlos und unverbindlich.

Schritt 5: Kredit beantragen

Im nächsten Schritt beantragen Sie Ihren gewählten Kredit beim ausgewählten Kreditgeber. Die Anfrage wird an das kreditgebende Institut weitergeleitet, das nun eine Prüfung anhand der persönlichen Angaben vornimmt.

Schritt 6: Auszahlung erhalten

Nach der genauen Prüfung und Bearbeitung Ihres beantragten Kredites werden Sie durch den Kreditgeber informiert. Bei einem positiven Bescheid wird die Kreditsumme auf Ihr Konto überwiesen.

 

Welche Kreditarten gibt es und was sind die Besonderheiten?

Es gibt verschiedene Arten von Krediten, die sich für unterschiedliche Bedürfnisse und Situationen eignen. Einige der gängigsten Kredittypen umfassen:

 

Autokredit

Bei einem Autokredit wird Ihr Darlehen ausschließlich für den Kauf eines Fahrzeugs gewährt. Sie können das Geld hierbei nicht für andere Dinge verwenden. Ein Autokredit ist meist mit niedrigeren Zinssätzen im Vergleich zu anderen Kreditarten verbunden. Der Grund dafür ist das Fahrzeug, das als Sicherheit dient.

 

Umschuldungskredit

 

Ein Umschuldungskredit dient dazu, bestehende Kredite umzustrukturieren, indem alte Kredite abgelöst und zu einem neuen Darlehen zusammengefasst werden. Dies kann vorteilhaft sein, wenn der neue Kredit bessere Konditionen bietet, wie zum Beispiel niedrigere Zinsen oder eine angepasste Laufzeit. Ziel eines Umschuldungskredits ist es, die monatliche Belastung zu reduzieren und die Übersicht über die eigenen Finanzen zu verbessern.

 

Immobilienkredit

Immobilienkredite oder Baufinanzierungen sind speziell für den Kauf, Bau oder die Renovierung von Immobilien konzipiert. Sie zeichnen sich durch relativ lange Laufzeiten und oft größere Kreditsummen aus. Die Zinssätze können fix oder variabel sein, abhängig von den Kreditbedingungen. Als Sicherheit dient in der Regel die finanzierte Immobilie selbst. Diese Art von Kredit ermöglicht es vielen Menschen, Eigentum zu erwerben, das sie sich ohne diese Finanzierungsmöglichkeit nicht leisten könnten.

 

Renovierungskredit

Ein Renovierungskredit (oder auch: Modernisierungskredit) ist speziell dafür ausgelegt, Renovierungs- und Modernisierungsarbeiten an Ihrem Wohnraum oder Ihrer Immobilie zu finanzieren. Diese Kreditart ermöglicht es Hausbesitzern, notwendige Reparaturen oder gewünschte Verbesserungen durchzuführen, ohne auf ihre Ersparnisse zurückgreifen zu müssen. Die Besonderheit eines Renovierungskredits besteht darin, dass die Mittel ausschließlich für Bau- und Renovierungsprojekte verwendet werden können. Die Laufzeit und die Zinssätze können je nach Kreditgeber variieren, und häufig dient die Immobilie selbst als Sicherheit für das Darlehen. Renovierungskredite bieten Hausbesitzern die Möglichkeit, den Wert ihrer Immobilie zu steigern und gleichzeitig ihren Wohnkomfort zu verbessern.

 

Privatkredit

Im Gegensatz zu anderen Kreditarten, die für spezifische Zwecke wie den Kauf eines Autos oder einer Immobilie gedacht sind, bietet der Privatkredit Flexibilität hinsichtlich der Verwendung des geliehenen Geldes. Die Zinssätze können höher sein als bei zweckgebundenen Krediten, da keine Sicherheiten hinterlegt werden. Privatkredite eignen sich für Verbraucher, die Geld für private Anschaffungen, unerwartete Ausgaben oder sonstige Anliegen (wie zum Beispiel die Finanzierung einer Hochzeit) benötigen bzw. aufnehmen möchten.

 

Onlinekredit

Der Onlinekredit ist eine moderne Form des Darlehens, bei dem der gesamte Antrags- und Bearbeitungsprozess online abläuft. Sie können bequem von zu Hause aus einen Onlinekredit beantragen, ohne persönlich zur Bank gehen zu müssen. Dies spart Zeit und bietet oft eine schnellere Kreditgenehmigung. Onlinekredite sind oft unbesichert, was bedeutet, dass keine Sicherheiten erforderlich sind, aber die Zinssätze können je nach Kreditwürdigkeit des Antragstellers variieren.

 

Sofortkredit

Ein Sofortkredit, wie der Name schon sagt, zeichnet sich durch eine besonders schnelle Bearbeitung und Auszahlung aus. Diese Art von Kredit wird oft online angeboten und ermöglicht es den Kunden, innerhalb kürzester Zeit Zugang zu dringend benötigtem Bargeld zu erhalten. Die Prüfung der Bonität erfolgt in der Regel automatisch und die Genehmigung kann innerhalb weniger Stunden erfolgen. Sofortkredite sind in der Regel ebenfalls unbesichert und erfordern keine langwierigen Papierarbeiten. Die Zinssätze können tendenziell etwas höher sein.

 

 

 

Auf welche Faktoren sollte man beim Kreditvergleich achten?

Um Kreditangebote sinnvoll miteinander vergleichen zu können, sollten Sie auf mehrere wichtigen Faktoren achten:

 

Zinssatz

Der Zinssatz ist der zentrale Faktor, der festlegt, wie teuer Ihr Kredit im Sinne der Gesamtsumme inklusive aller Leistungen und Gebühren wird. Angegeben wird in der Regel der Effektivzins, der einerseits die Kosten festlegt, die Sie für das Darlehen leisten müssen und andererseits auch alle weiteren Kosten im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme umfasst.

Bei vielen Krediten fließt Ihre Bonität in den Zinssatz mit ein. Je besser diese ist, desto niedriger ist der mit Ihrem Darlehen verbundene Zinssatz. Es kann hilfreich sein, wenn Sie schon vor einem Kreditvergleich eine Selbstauskunft bei der SCHUFA einholen. So können Sie einschätzen, wie Ihre offizielle persönliche Kreditwürdigkeit aussieht.

Jeder Kreditgeber hat generell die Möglichkeit, seine Konditionen selbst zu bestimmen. Das macht einen ausführlichen Kreditvergleich für Sie besonders interessant, denn bei möglicherweise gleichem Zinssatz können dennoch für vergleichbare Bedingungen unterschiedliche Gesamtkosten entstehen.

Gebühren und Nebenkosten

Die meisten Kreditgeber verlangen zusätzlich zur Kreditsumme unterschiedliche Gebühren, die Einfluss auf die vollständige Summe haben können. Diese Kosten sind bei den verschiedenen Kreditarten meist unterschiedlich.

Bearbeitungsgebühren werden üblicherweise für den Verwaltungsaufwand erhoben, der mit Ihrem Kreditantrag und der damit verbunden Bearbeitung einhergeht. Diese werden entweder in Form einer festen einmaligen Summe angesetzt oder als prozentualer Betrag im Kontext der Kreditsumme.

Mit einem meist sehr hohen Betrag verbunden sind sogenannte Restschuldversicherungen, die manche Kreditgeber von Ihnen verlangen. Sie dienen der Absicherung gegen Zahlungsausfälle und werden vor allem bei Privatkrediten als Sicherheit verlangt.

 

Laufzeit und Rückzahlungsmodalitäten

Die Laufzeiten für Kredite sind in einem bestimmten Rahmen flexibel. So liegen typische Zeiträume bei durchschnittlich 12 bis 120 Monaten. Die Tilgung erfolgt hierbei jeweils monatsweise.

Unabhängig davon gehört zu einem Tilgungsplan immer eine verbindliche Rückzahlungsregelung mit festen Fälligkeitsterminen und klaren Strafgebühren, falls Sie eine Zahlung verpassen.

Weiterhin gilt generell:

Bei längeren Kreditlaufzeiten sind die monatlichen Raten meist niedriger. Allerdings führen längere Laufzeiten auch zu insgesamt höheren Zinskosten, da Sie über einen längeren Zeitraum Zinsen an den Kreditgeber zahlen.

Längerer Kreditlaufzeit = Meist niedrigere monatliche Raten, dafür höhere Kreditgesamtkosten

Im Gegensatz dazu sind kürzere Kreditlaufzeiten meist mit höheren monatlichen Raten verbunden. Dafür profitieren Sie von niedrigeren Gesamtkosten, da Sie den Kredit schneller abzahlen und insgesamt weniger Zinsen zahlen.

Kürzere Kreditlaufzeit = Meist höhere monatliche Raten, dafür niedrigere Kreditgesamtkosten

Es ist wichtig, die passende Balance im Rahmen des eigenen Haushaltsbudget zu finden.

Sondertilgungsrechte

Eine Sondertilgung erlaubt Ihnen die flexible Rückzahlung von höheren Summen zwischendurch, falls Sie beispielsweise einmal über einen größeren Betrag verfügen, den Sie dafür verwenden wollen. Auf diese Weise können Sie Zinsen sparen und die Gesamttilgung beschleunigen. Einige Kreditgeber bieten Ihnen diese Option kostenfrei an, andere gegen eine Sondertilgungsgebühr.

 

 

Welche Vorteile bietet ein Online-Kreditvergleich?

Ein Online-Kreditvergleich bietet eine Vielzahl von Vorteilen und ist heute ein wichtiger Ausgangspunkt für alle, die auf der Suche nach einem günstigen Kredit sind. Hier sind einige der wichtigsten Vorteile:

 

Zeitersparnis

Ein Online-Kreditvergleich ermöglicht es Ihnen, verschiedene Kreditangebote schnell und bequem von zu Hause zu vergleichen, ohne dabei verschiedene Banken einzeln anfragen zu müssen oder gar eine Bankfiliale aufzusuchen. Dies spart Zeit und Mühe.

 

Schnelligkeit

Die Ergebnisse Ihrer Suche sind sehr schnell verfügbar, schon nach Eingabe der Kreditdaten in die Suchmaske kann der Vergleichsrechner passende Angebote für Ihren Bedarf ermitteln.

 

Umfassende Informationen

Ein Online-Kreditvergleich bieten detaillierte Informationen zu verschiedenen Kreditangeboten, einschließlich Zinssätzen, Laufzeiten, Gebühren und anderen relevanten Konditionen. Dies erleichtert es Ihnen, die besten Optionen für Ihre Bedürfnisse zu finden.

 

Angebotsvielfalt

Sie haben Zugang zu einer breiten Palette an Kreditprodukten, was Ihre Chancen erhöht, einen Kredit zu finden, der genau Ihren Anforderungen entspricht. Dabei werden diverse Angebote von unterschiedlichen Kreditgebern berücksichtigt.

 

Transparenz

Die Angaben bei einem Online-Kreditvergleich sind transparent und übersichtlich. Sie bekommen genau aufgelistet, was Sie erwarten können und welche Kosten auf Sie zukommen.

Marktübergreifende Angebote

Die abgebildeten Kreditangebote bei einer Online-Vergleichsabfrage zeigen Ihnen nicht nur die unterschiedlichen Kreditoptionen eines einzelnen Anbieters, sondern vergleichen eine Vielzahl an Kreditgebern mit ihren jeweiligen Angeboten. Dadurch erhalten Sie eine große Bandbreite an Möglichkeiten, aus denen Sie auswählen können.

 

Wichtige Tipps für den Kreditvergleich

Wenn Sie einen Kreditvergleich durchführen, sollten Sie einige wichtige Tipps beachten, um sicherzustellen, dass Sie die beste Kreditoption für Ihren individuellen Kreditanlass finden. Hier sind einige Tipps, die Ihnen auf dem Weg zu einem günstigen Kredit helfen können:

 

Tipp 1: Bedarf genau prüfen

Zunächst ist ein Kredit, den man nicht aufnimmt, immer die preisgünstigste Alternative. Sollten Sie über Geldreserven auf Sparkonten oder Tagesgeldkonten verfügen, ist es fast immer günstiger, diese zunächst zu verwenden, anstatt einen Kredit aufzunehmen. Natürlich kann es im Leben jedoch immer Situationen geben, die einen Kredit erforderlich machen.

Bevor Sie sich an der Stelle auf die Suche nach einem geeigneten Kredit machen, ist es entscheidend, Ihren Bedarf genau zu prüfen. Das bedeutet, dass Sie sich zunächst überlegen sollten, wofür Sie den Kredit benötigen und wie hoch der benötigte Betrag ist. Gehen Sie dabei nicht nur nach Ihrem aktuellen Finanzbedarf, sondern denken Sie auch an zukünftige Entwicklungen und mögliche unerwartete Ausgaben. Ein genaues Verständnis Ihres Bedarfs hilft Ihnen dabei, die optimale Kreditart und -laufzeit zu wählen, was letztendlich zu besseren Konditionen und niedrigeren Kosten führen kann. Außerdem ermöglicht es Ihnen, sich realistische Rückzahlungspläne zu überlegen und somit finanzielle Engpässe zu vermeiden.

 

Tipp 2: Die richtige Kreditsumme auswählen

Ein weiterer entscheidender Schritt beim Kreditvergleich ist die Auswahl der richtigen Kreditsumme. Es mag verlockend sein, mehr Geld aufzunehmen, als eigentlich benötigt wird, um sich damit vielleicht einige zusätzliche Annehmlichkeiten zu gönnen. Allerdings sollten Sie bedenken, dass ein Kredit immer zurückgezahlt werden muss, und zwar in der Regel zuzüglich Zinsen und Gebühren. Eine übermäßig hohe Kreditsumme kann zu einer unnötigen finanziellen Belastung führen.

Um die richtige Kreditsumme festzulegen, sollten Sie sich an Ihrem tatsächlichen Bedarf orientieren, den Sie bereits sorgfältig ermittelt haben. Berücksichtigen Sie dabei nicht nur den Hauptzweck des Kredits, sondern auch eventuelle Nebenkosten wie Versicherungen oder Bearbeitungsgebühren. Es ist ratsam, einen Puffer einzukalkulieren, um unvorhergesehene Ausgaben abzufangen, ohne gleich einen weiteren Kredit aufnehmen zu müssen.

 

Tipp 3: Die monatliche Rate muss ins Haushaltsbudget passen

Ein entscheidender Faktor bei der Auswahl eines geeigneten Kredits ist die monatliche Rückzahlungsrate. Diese sollte in Ihr Haushaltsbudget passen, ohne Ihre finanzielle Stabilität zu gefährden. Bevor Sie sich für einen bestimmten Kredit entscheiden, sollten Sie daher Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben sorgfältig analysieren.

Stellen Sie sicher, dass Sie nach Abzug Ihrer monatlichen Lebenshaltungskosten und anderen finanziellen Verpflichtungen immer noch genug Geld übrig haben, um die Kreditrate zu bedienen.

Tipp 4: Durch Sondertilgung und Ratenpausen flexibel bleiben

Ein wichtiger Aspekt, den Sie beim Kreditvergleich berücksichtigen sollten, ist die Flexibilität, die Ihnen Ihr Kreditvertrag bietet. Lebensumstände können sich ändern, und es ist beruhigend zu wissen, dass Sie auf unvorhergesehene Ereignisse reagieren können, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.

Eine Möglichkeit, diese Flexibilität sicherzustellen, ist die Prüfung von Sondertilgungsmöglichkeiten und Ratenpausen. Sondertilgungen ermöglichen es Ihnen, zusätzliche Beträge auf Ihren Kredit zurückzuzahlen, was die Laufzeit verkürzen und die Gesamtkosten reduzieren kann. Dies kann besonders nützlich sein, wenn Sie unerwartet zusätzliches Geld erhalten, wie beispielsweise eine Bonuszahlung oder eine Steuerrückerstattung.

Ratenpausen hingegen ermöglichen es Ihnen, gelegentlich eine monatliche Kreditrate auszusetzen, wenn Sie vorübergehend finanziell belastet sind. Dies kann bei Jobverlust, Krankheit oder anderen unerwarteten Ereignissen sehr hilfreich sein.

Bevor Sie einen Kreditvertrag abschließen, sollten Sie die Bedingungen für Sondertilgungen und Ratenpausen sorgfältig prüfen.

Tipp 5: Zweiten Kreditnehmer hinzunehmen

Eine weitere Möglichkeit, Ihre Chancen auf einen günstigen Kredit zu erhöhen, ist die Überlegung, einen zweiten Kreditnehmer hinzuzunehmen. Dies kann besonders hilfreich sein, wenn Sie allein möglicherweise nicht über ausreichende Bonität oder Einkommensnachweise verfügen, um die gewünschten Kreditbedingungen zu erhalten.

Ein zweiter Kreditnehmer ist eine Person, die gemeinsam mit Ihnen den Kreditvertrag unterzeichnet und somit zusätzlich die Verantwortung für die Rückzahlung übernimmt. Dies kann ein Ehepartner, Familienmitglied oder eine andere vertrauenswürdige Person sein. Die Kombination zweier Einkommen und Bonitäten kann die Chancen auf eine niedrigere Zinsrate und bessere Kreditkonditionen erheblich verbessern.

Tipp 6: Verwendungszweck angeben

Ein oft übersehener, aber wichtiger Tipp beim Kreditvergleich ist die Angabe des Verwendungszwecks. Viele Kreditgeber bieten spezielle Kreditprodukte an, die auf bestimmte Verwendungszwecke zugeschnitten sind. Dies kann zu besseren Konditionen und niedrigeren Zinsen führen.

Wenn Sie beispielsweise einen Autokredit benötigen, kann es vorteilhaft sein, einen Kreditantrag für einen “Autokredit” zu stellen, anstatt einen allgemeinen Ratenkredit zu beantragen. Gleiches gilt für andere Zwecke wie eine Umschuldung oder eine Immobilienfinanzierung.

Die Angabe des Verwendungszwecks zeigt dem Kreditgeber, dass Sie den Kredit für einen bestimmten und nachvollziehbaren Zweck benötigen. Dies erhöht Ihr Vertrauen und Ihre Glaubwürdigkeit in den Augen des Kreditgebers und kann dazu beitragen, bessere Konditionen zu erhalten.

Tipp 7: Unnötige Zusatzleistungen vermeiden

Bei Ihrem Kreditvergleich sollten Sie darauf achten, unnötige Zusatzleistungen zu vermeiden. Kreditgeber bieten oft verschiedene Versicherungen und zusätzliche Dienstleistungen an, die die Kosten Ihres Kredits erhöhen können. Diese Extras können auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, aber sie sind selten wirklich notwendig.

Einige häufige Beispiele für unnötige Zusatzleistungen sind Kreditlebensversicherungen, Restschuldversicherungen und Kreditkarten mit Kreditrahmen. Bevor Sie solche Optionen akzeptieren, sollten Sie genau prüfen, ob sie für Ihre Situation wirklich sinnvoll sind. In vielen Fällen können Sie Geld sparen, indem Sie auf diese Zusatzleistungen verzichten.

 

Tipp 8: Auf den effektiven Jahreszins achten

Der effektive Jahreszins ist ein entscheidender Faktor beim Vergleich von Kreditangeboten. Er gibt an, wie hoch die tatsächlichen Gesamtkosten eines Kredits sind, da er nicht nur die Zinssätze, sondern auch alle zusätzlichen Gebühren und Kosten berücksichtigt. Beim Kreditvergleich sollten Sie daher besonders auf den effektiven Jahreszins achten.

Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Kreditgeber und prüfen Sie, welcher Kredit den niedrigsten effektiven Jahreszins bietet. Ein niedrigerer effektiver Jahreszins bedeutet in der Regel niedrigere Gesamtkosten für Ihren Kredit. Beachten Sie jedoch, dass der effektive Jahreszins von verschiedenen Faktoren abhängt, einschließlich der Kreditlaufzeit und Ihrer Bonität. Stellen Sie sicher, dass Sie die Kreditangebote unter Berücksichtigung Ihrer individuellen Situation vergleichen, um die beste Kreditoption zu finden.

 

Kreditvergleich – Zusammengefasst

Ein Kreditvergleich bietet Ihnen eine umfassende und detaillierte Möglichkeit, die Angebote zahlreicher unterschiedlicher Kreditgeber miteinander zu vergleichen und so das für sich beste Angebot herauszufinden. Dabei sind Ihre Bonität und die Zinssätze wichtige Faktoren für die Höhe der Gesamtsumme. Sie können die besten Möglichkeiten für diverse Kreditarten anhand von Kreditsumme und Laufzeit sehen und sich für ein individuell passendes Kreditangebot entscheiden.

 

Weitere Fragen und Antworten

 

Wer kann einen Kredit aufnehmen? Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein?

Die konkreten Voraussetzungen variieren je nach Kreditgeber, setzen jedoch immer ein Mindestalter von 18 Jahren, einen Wohnsitz in Deutschland und eine entsprechende Kreditwürdigkeit (Bonität) voraus.

Diese Aspekte sind als Voraussetzung für die Kreditvergabe entscheidend:

– Volljährigkeit

– Wohnsitz in Deutschland

– Deutsches Bankkonto

– Regelmäßiges Einkommen

– Ausreichende Bonität für den gewünschten Kredit

 

 

Welche Unterlagen werden beim Kreditantrag benötigt?

Kreditgeber können unterschiedliche Unterlagen von Ihnen fordern. Die folgenden Unterlagen gelten als allgemein üblich und werden daher in den meisten Fällen benötigt:

– Gültiges Ausweisdokument: Personalausweis oder Reisepasses.
– Einkommensnachweise: Gehaltsabrechnungen der letzten drei bis sechs Monate.
– Kontoauszüge: Aktuelle Kontoauszüge, meist der letzten drei Monate.
– Selbstständige und Freiberufler: Einkommensteuerbescheide und Gewinn- und Verlustrechnungen der letzten Jahre.
– Nachweise über Nebeneinkünfte: z.B. Mieteingänge etc.
– Nachweis über bestehende Verbindlichkeiten: Informationen über bestehende Kredite oder finanzielle Verpflichtungen.
– Bonitätsuskunft: Viele Banken holen eine SCHUFA-Auskunft ein, um die Kreditwürdigkeit zu prüfen.
– Eventuell abzulösende Kreditverträge anderer Banken

 

Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

Die Frage, wie viel Kredit man sich leisten kann, hängt von mehreren Faktoren ab. Darunter das Einkommen, die monatlichen Ausgaben, das Verhältnis von Einnahmen zu Ausgaben und die Bonität.

Eine gängige Faustregel ist die „Drittel-Regel“. Diese besagt, dass Ihre monatlichen Kreditraten nicht mehr als ein Drittel Ihres Nettoeinkommens betragen sollten. Dies soll sicherstellen, dass Sie genügend finanziellen Spielraum für andere Ausgaben und unvorhergesehene Ereignisse haben.

 

Hier ist ein einfaches Beispiel, um diese Regel zu veranschaulichen:

 

  • Ermitteln Sie Ihr Nettoeinkommen: Dies ist Ihr Einkommen nach Steuern und anderen Abzügen.
  • Berechnen Sie ein Drittel dieses Einkommens: Teilen Sie Ihr Nettoeinkommen durch drei.
  • Betrachten Sie Ihre anderen finanziellen Verpflichtungen: Haben Sie bereits andere Schulden, wie z.B. einen laufenden Kredit oder hohe Mietkosten, sollten Sie diese ebenfalls berücksichtigen.

 

Diese Regel ist jedoch nur ein Leitfaden und kann je nach persönlicher Situation variieren. Es ist wichtig, eine detaillierte Budgetplanung durchzuführen und möglicherweise mit einem Kreditberater zu sprechen, um eine genaue Einschätzung zu erhalten. Wichtig ist, dass Sie sich nicht übermäßig verschulden und genügend finanziellen Spielraum behalten, um unerwartete Ausgaben bewältigen zu können.

 

Ist ein Kreditvergleich kostenlos?

Ja, der Kreditvergleich ist zu 100% kostenlose und unverbindlich.

 

Wann ist der richtige Zeitpunkt für einen Kreditvergleich?

Es ist gut, wenn Sie möglichst frühzeitig Kredite vergleichen, um für sich den besten Zinssatz und insgesamt passende Konditionen für einen Vertragsabschluss zu finden. Ob Umschuldung, auslaufender Altkredit, finanzielle Engpässe oder konkret anstehende Anschaffungen, Sie sollten genügend Zeit haben, um bestehende Angebote in Ruhe und ohne Entscheidungsdruck miteinander vergleichen zu können.

 

 

Welche Laufzeiten sind bei Krediten üblich?

Die Laufzeiten von Krediten können erheblich variieren und hängen von verschiedenen Faktoren ab, darunter der Art des Kredits, dem Kreditgeber, den Kreditbedingungen und den individuellen Vereinbarungen zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer. Im Allgemeinen sind die üblichen Laufzeiten für Kredite wie folgt:

Kurzfristige Kredite

Diese haben in der Regel Laufzeiten von wenigen Monaten bis zu einem Jahr. Beispiele hierfür sind Payday-Darlehen, Überbrückungskredite und Kreditkartenkredite. Die monatlichen Raten sind bei kurzfristigen Krediten tendenziell höher, da die Rückzahlungsdauer sehr kurz ist.

Mittelfristige Kredite

Diese haben Laufzeiten von einigen Jahren, oft zwischen 2 und 10 Jahren. Autokredite und einige persönliche Darlehen fallen in diese Kategorie. Die monatlichen Raten sind in der Regel moderat und leichter zu bewältigen als bei kurzfristigen Krediten.

Langfristige Kredite

Langfristige Kredite erstrecken sich über einen längeren Zeitraum, oft zwischen 10 und 30 Jahren. Immobilienkredite und Baufinanzierungen sind ein gutes Beispiel für langfristige Kredite. Bei langfristigen Krediten sind die monatlichen Raten in der Regel niedriger, da die Rückzahlungsdauer so lange ist. Allerdings zahlen Sie insgesamt mehr Zinsen über die Laufzeit des Kredits.

Planung der Laufzeit

Es ist wichtig, die Laufzeit eines Kredits sorgfältig zu wählen, um sicherzustellen, dass die monatlichen Raten Ihren finanziellen Möglichkeiten entsprechen. Es ist ratsam, die Konditionen und Zinssätze verschiedener Kreditangebote zu vergleichen und Ihre persönlichen finanziellen Ziele und Möglichkeiten bei der Auswahl der Laufzeit zu berücksichtigen.

 

Kann ich meinen Kredit vorzeitig zurückzahlen und wie beeinflusst das die Gesamtkosten?

Ja, in der Regel können Sie Ihren Kredit vorzeitig zurückzahlen. Dies wird oft als “vorzeitige Rückzahlung” oder “vorzeitige Tilgung” bezeichnet. Die genauen Bedingungen und Kosten für die vorzeitige Rückzahlung können jedoch von Kredit zu Kredit unterschiedlich sein, daher ist es wichtig, die Vertragsbedingungen Ihres Kredits zu überprüfen oder sich direkt an Ihren Kreditgeber zu wenden, um genaue Informationen zu erhalten.

In vielen Fällen können vorzeitige Rückzahlungen dazu beitragen, die Gesamtkosten eines Kredits zu reduzieren, insbesondere wenn Sie hohe Zinsen zahlen.

Es kann sein, dass Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen, um den Kredit vorzeitig zu beenden, und diese Kosten sollten in Ihre Überlegungen einbezogen werden.

 

 

Wie lange dauert es in der Regel, bis ein Kreditantrag genehmigt wird?

Die Dauer, bis ein Kreditantrag genehmigt wird, kann stark variieren und hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich des Typs des beantragten Kredits, der Kreditwürdigkeit des Antragstellers und der jeweiligen Kreditgeber. Hier sind einige allgemeine Richtlinien:

Online-Kredite: Bei vielen Online-Kreditgebern können Sie innerhalb weniger Minuten eine vorläufige Kreditentscheidung erhalten. Dies geschieht oft automatisch, basierend auf den von Ihnen bereitgestellten Informationen. Die endgültige Genehmigung und Auszahlung des Kredits können jedoch einige Tage bis zu einer Woche oder länger dauern, je nach den internen Prozessen des Kreditgebers.

Immobilienkredite: Immobilienkredite sind in der Regel komplexer und erfordern eine gründlichere Überprüfung Ihrer finanziellen Situation. Die Genehmigung eines Immobilienkredits kann daher mehrere Wochen oder sogar Monate dauern.

Es ist wichtig zu beachten, dass Ihre Kreditwürdigkeit eine entscheidende Rolle bei der Genehmigung Ihres Kreditantrags spielt. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Ihr Antrag schnell genehmigt wird.

 

Ist der Kreditvergleich anonym möglich?

Nein, wenn Sie konkrete und genaue Kreditangebote erhalten möchten, müssen Sie in der Regel persönliche Informationen angeben. Diese Informationen sind erforderlich, um den Kreditgeber in die Lage zu versetzen, eine genaue Einschätzung Ihrer Kreditwürdigkeit vorzunehmen und Ihnen entsprechende Angebote zu unterbreiten.

 

Werde ich beim Kreditvergleich bei Bedarf beraten?

Die Auswahl des richtigen Kredits kann mitunter schwierig sein. Über unseren Kreditvergleich haben Sie die Möglichkeit eine Expertenberatung kostenlos in Anspruch zu nehmen. Nicht nur bei der Auswahl der Kredite sondern auch bei allen Fragen zur Kreditaufnahme und Zusammenstellung der Unterlagen. Ihr persönlicher Berater ist dann jederzeit per Mail oder telefonisch erreichbar und klärt alle Wünsche mit Ihnen persönlich. Der Service ist für Sie kostenfrei.

 

Gibt es einen Kredit ohne Schufa?

Banken sind in Deutschland dazu verpflichtet die Kreditwürdigkeit von Antragstellern zu überprüfen. In den meisten Fällen werden dafür die Daten der SCHUFA herangezogen.

 

Welche Bank ist die beste für einen Kredit?

Wenn Sie einen Kredit benötigen, gibt es viele Banken zur Auswahl. Es ist schwer zu sagen, welche Bank darunter die beste für einen Kredit ist, da dies von unterschiedlichen Faktoren abhängt. Der wichtigste Aspekt ist für die meisten Kreditnehmer ein günstiger Zinssatz. Aber auch die Kreditlaufzeit oder Sondertilgunsmöglichkeiten spielen eine wichtige Rolle.

Die beste Bank für einen Kredit hängt darüber hinaus von verschiedenen persönlichen Faktoren ab, einschließlich der Kreditwürdigkeit, des Verwendungszwecks, der Kreditsumme und den allgemeinen Kreditangeboten auf dem Markt. Es gibt daher keine universell “beste” Bank für einen Kredit, da die individuellen Voraussetzungen von Person zu Person variieren.

In unserem Kreditvergleich können Sie herausfinden, welche Bank die besten Konditionen für Ihre persönliche Situation und Ihren gewünschten Kreditanlass anbietet.

 

Weitere Informationen

Weitere Informationen zum Kreditvergleich finden Sie auch auf Creditguide.de